信用卡取消透支利率区间限制,改为发卡机构与持卡人自主协商

央行发布《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》(银发〔2020〕327号))。该通知显示,为深入推进利率市场化改革,央行决定,自2021年1月1日起,取消信用卡透支利率上限和下限管理,(即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定)。

信用卡取消透支利率区间限制,改为发卡机构与持卡人自主协商

央行发布《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》(银发〔2020〕327号))。该通知显示,为深入推进利率市场化改革,央行决定,自2021年1月1日起,取消信用卡透支利率上限和下限管理,(即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定)。银行信用卡利率被松绑,央行放开信用卡透支利率上下限管理。近日央行对各分行、国有银行、股份制银行等下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》(下称《通知》)。内容显示,为深入推进利率市场化改革, 自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理。

信用卡取消透支利率区间限制,改为发卡机构与持卡人自主协商
信用卡取消透支利率区间限制,改为发卡机构与持卡人自主协商


还指出,发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新,应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式,确保持卡人充分知悉并确认接受。披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率,不得仅展示日利率、日还款额等。体现了央行进一步推进利率市场化的政策意图。“现在无论是存款还是贷款,在形式上,利率的上下限都放开了,信用卡作为消费信贷的一个重要载体,利率定价也应该更市场化。”
央行:发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新,应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式,确保持卡人充分知悉并确认接受。
实际上,放开信用卡透支利率上下限管理对市场来说并不意外。近年来,利率市场化改革逐步推进,借贷利率市场化已是大势所趋。
央行2021年工作会议,要健全市场化利率形成和传导机制,深化贷款市场报价利率改革,带动存款利率市场化。虽然普通贷款利率的上下限早已放开,并与LPR挂钩,但信用卡利率市场化仍相对滞后。放开信用卡透支利率上下限管理是利率市场化的重要一步。2016年4月,央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》,决定对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%,自2017年1月1日起实施。
对此,彼时央行有关负责人表示,暂时对信用卡利率设置上限和下限管理,待时机成熟再全面实施市场定价,随着金融领域利率市场化改革推进,信用卡利率市场化趋势逐渐明晰。