透支信用卡?小心犯罪!

如果你只是一时之需透支信用卡,那确实没问题,但是如果你是恶意透支,那问题就大了。 对于“恶意透支”的定义,刑事责任是这样认定的,首先一点就是:两次催收、三个月仍然不归还的,就属于“恶意透支”,可涉嫌犯罪。

透支信用卡?小心犯罪!

案例

透支后不再偿还

涉嫌信用卡诈骗

装修工程烂尾 亏损40万元

2016年4月,余某领取卡片,授信额度为95000元,临时额度5000元。领取当天,他便信用卡全部额度刷出,部分资金用于购买工程所需原材料,部分用于支付工人工资。2016年9月,快捷酒店出现资金问题,无法按期支付工程款。后该工程烂尾,快捷酒店违约。余某投入约75万元,除去收到的首期款35万元,余某实亏40万元。

央行披露数据显示,2020年第三季度,信用卡逾期900亿元,环比增6.13%。花明天的钱,做今天的事,信用卡透支如今已成为很多人的消费习惯,贷款买房、贷款买车,还有人贷款买“任性”……消费一时爽,以后的还款能否尽善尽美?今天,本报通过两个案例,为您以案说法,提醒大家,当心透支构成犯罪。

2011年,小余在兰州创办装修公司需要预付工程款,便向银行申请办理了一张信用卡。

什么是透支?

透支也分恶意透支和普通透支,如果你只是一时之需透支信用卡,那确实没问题,但是如果你是恶意透支,那问题就大了。 对于“恶意透支”的定义,刑事责任是这样认定的,首先一点就是:两次催收、三个月仍然不归还的,就属于“恶意透支”,可涉嫌犯罪。

其次就是恶意透支金额达到一定数量,一般是透支5万元及以上的,就可以构成诈骗罪了。这两个都属于“恶意透支”的一种,而透支金额超过5万元的,在信用卡管理司法解释中,是算作“数额特别巨大”的标准。 现在的银行大数据都是全网通的,你在一家银行有黑名单,那么你在全国所有的银行,都是黑名单用户,所以不要心存侥幸,恶意透支更是要不得,毕竟牢狱之灾可不是开玩笑的。

法院裁定 余某涉嫌信用卡诈骗

法院经审查认为:本案中,被告余某长期处于透支未还清状态,透支数额较大且被锁卡。主观上,被告明知其无能力偿还,仍然将所有授信额度透支,且长时间占有资金,并未有过任何偿还信用卡的行为。上述行为已符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定的“以非法占有为目的”。再者,被告在透支达到限额后,经原告多次电话、短信进行有效催收后仍不归还,构成恶意透支且数额较大。同时,案件经法院受理后,经通知后被告余某仍然拒不还清所透支的款项,其行为涉嫌构成信用卡诈骗罪。

根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》,“人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关。”故本案不属于法院受理民事诉讼的范围,应当裁定驳回起诉,并移送公安机关处理。

余某不服,提起上诉。法院认为,恶意透支型信用卡诈骗罪必须同时具备两个条件:主观上行为人“以非法占有为目的”;客观上行为人实施了“超越或者超限透支”且“经两次催收不还”的行为。故法院二审裁定:驳回余某上诉,维持原裁定,将案件移交公安机关侦查。

信用卡严重逾期 银行状告个人

余某自透支信用卡刷出后,没有还过款。期间,银行通过各种手段向余某催收,余某均未按约偿还。自2016年4月2日至2018年10月25日,余某信用卡透支本金99044.41元、累计产生利息18725.84元及费用38219.16元(滞纳金、分期手续费等)。

2019年3月12日,银行向人民法院提出起诉,要求余某一次性偿还信用卡欠款。但在余某看来:因为快捷酒店资金周转问题影响到他的工程款,所以才还不上信用卡,所以自己并非过错方。他请求法院支持分期偿还本金,并请求支持不偿还利息及分期手续费。